عُمان لا تضع سقفًا لما يمكنك تحويله للخارج

لا تفرض عُمان حدًّا قانونيًّا على المبلغ الذي يمكنك تحويله إلى الخارج. وما قد يوقف الحوالة هو الامتثال: العناية الواجبة بالعميل، وإثبات مصدر الأموال، وفحص العقوبات، ومدى تقبّل البنك المراسل الذي يتعين عليه تحريك الأموال للمخاطر. وهذه ليست سقوفًا، ولا تتصرف كالسقوف إطلاقًا.

لا يوجد سقف، وإليك مدى ثقتنا في ذلك

بحثنا عن حد للتحويلات الخارجة فلم نجده. فـقانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الصادر بالمرسوم السلطاني 30/2016 لا يفرض أي حد كمي على التحويل إلى الخارج. وتذكر تقارير مناخ الاستثمار الصادرة عن وزارة الخارجية الأمريكية بشأن عُمان أنه «لا يوجد تأخير في تحويل عوائد الاستثمار ولا قيد على تدفق الأموال داخلًا أو خارجًا»، ولا تسجّل أي التزام بتسليم العملة من الأرباح الخارجية، ولا تشير إلى عوائق أمام إعادة الأرباح. ويصف صندوق النقد الدولي نظام سعر صرف ثابتًا واضحًا.

ومن المهم أن نكون صادقين بشأن طبيعة هذا الدليل. لا توجد صفحة للبنك المركزي العُماني تقول «لا توجد في عُمان قيود على الصرف» بهذه الألفاظ. ما لدينا هو صمت تشريعي — إذ لم نعثر على أي نص مقيّد — إضافة إلى تصريحات إيجابية من صندوق النقد الدولي ووزارة الخارجية الأمريكية. وهو أساس قوي، لكنه نفي مُثبت بطريق غير مباشر، وينبغي أن تعرف أنه كذلك.

الإطار القانوني، والإحالة التي يخطئ فيها الجميع

قانون البنوك الآن هو المرسوم السلطاني 2/2025، الصادر في 1 يناير 2025 والمنشور في الجريدة الرسمية العدد 1578 بتاريخ 5 يناير 2025، ويعمل به من اليوم التالي. وهو يلغي صراحة المرسوم السلطاني 114/2000، قانون البنوك السابق، وكل ما يخالفه. ويصدر البنك المركزي العُماني اللوائح والقرارات والتعليمات والمناشير اللازمة لتنفيذه.

وفيما يخص شركات الصرافة تحديدًا، يحيل الإطار المنشور للبنك المركزي إلى اللائحة BM/REG/43/11/97 التي تضع قواعد منشآت الصرافة، إلى جانب سلسلة مناشير «ME». وفي مكافحة غسل الأموال، يدرج البنك المركزي المناشير BM 610 بتاريخ 5 يونيو 1991، وBM 880 بتاريخ 29 ديسمبر 1999 بشأن تحديد هوية العملاء وحفظ السجلات، وBM 923 بتاريخ 25 ديسمبر 2001 بشأن مكافحة تمويل الإرهاب.

أما التشريع الخاص بمكافحة غسل الأموال فهو قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الصادر بالمرسوم السلطاني 30/2016، الصادر في 2 يونيو 2016 والمنشور في الجريدة الرسمية العدد 1149 بتاريخ 5 يونيو 2016، وقد ألغى المرسوم السلطاني 79/2010. وهذا هو القانون الذي يحكم فعليًّا ما يسألك عنه بنكك ولماذا.

الأرقام الثلاثة بالريال التي يخلط الناس بينها

ثلاث قواعد منفصلة في التنظيم المالي العُماني تنطوي على مبالغ متشابهة في الشكل، والخلط بينها دائم. وهي ليست قاعدة واحدة، واثنتان منها لا علاقة لهما بإرسال الأموال إلى الخارج.

الأول وحده قاعدة حدودية. أما الآخران فحظران على الدفع النقدي داخليًّا في مهن بعينها، ولا يقيدان ما يمكنك حمله أو إيداعه أو تحويله.

النقد عند الحدود: أفصح ولا تستأذن

تُوجب المادة 53 من المرسوم 30/2016 الإفصاح عن العملات أو الأدوات لحاملها عند الدخول إلى عُمان أو الخروج منها متى بلغت القيمة حدًّا تقرره اللجنة. وتنشر الجمارك العُمانية ذلك الحد بمقدار 6,000 ريال أو ما يعادلها. ويجوز الإفصاح شفهيًّا أو كتابيًّا أو إلكترونيًّا أو عبر المسارات الجمركية المخصصة. وهو إفصاح لا طلب — فأنت لا تلتمس إذنًا ولا شيء ينتظر الموافقة.

والنطاق أوسع من الأوراق النقدية. وما يجب الإفصاح عنه عند بلوغ العتبة أو تجاوزها:

• العملات بجميع فئاتها.
• الأدوات القابلة للتداول لحاملها.
• المعادن الثمينة.
• الأحجار الكريمة.

وتحدد المادة 98 عقوبة مخالفة المادة 53: السجن مدة لا تزيد على ثلاث سنوات وغرامة لا تزيد على 10,000 ريال للشخص الطبيعي. أما الشخص الاعتباري فالغرامة لا تقل عن 10,000 ريال وقد تبلغ قيمة الأموال محل المخالفة. فعدم الإفصاح مسألة جزائية إذن، لا هفوة إدارية.

وثمة فجوة تستحق الذكر: تترك المادة 53 تحديد العتبة لقرار اللجنة، ولم نتمكن من الرجوع إلى ذلك القرار. فرقم 6,000 ريال مصدره صفحة المسافرين المنشورة لدى الجمارك العُمانية، وهي حجة فيما يجري عند المنفذ، لكنها ليست النص المنشئ.

ضريبة الاستقطاع ضريبة لا قيد على الصرف

تطبّق عُمان ضريبة استقطاع بنسبة 10% على طائفة من المدفوعات الخارجة، يُذكر أنها تشمل الفوائد وأرباح الفروع. وكثيرًا ما يصفها من يواجهها لأول مرة بأنها قيد على تحريك الأموال. وليست كذلك. فهي ضريبة على فئات معينة من المدفوعات المغادرة للبلاد، وتُطبق أيًّا كانت القناة المستخدمة، ولا تحد من المبلغ الذي يمكنك إرساله. أما انطباقها على دفعتك تحديدًا فمسألة ضريبية، ودليلنا عن ضريبة الاستقطاع يتناولها كما ينبغي.

البنوك وشركات الصرافة: التقسيم الذي لا يشرحه أحد

يشرف البنك المركزي على 43 منشأة صرافة، وهي ليست متكافئة. فبحسب تقييم مجموعة العمل المالي لعُمان تنقسم إلى الفئة (أ) — 15 منشأة تمارس صرف العملات والحوالات، ومصنفة بمخاطر غسل أموال متوسطة إلى مرتفعة؛ والفئة (ب) — 28 منشأة تمارس صرف العملات فقط، ومصنفة بمخاطر متوسطة إلى منخفضة.

وهذه أنفع حقيقة عملية في هذا المقال بعد غياب السقف. فالمحل الذي يصرف نقدك برحابة صدر قد لا يكون مرخصًا لإرساله إلى أي مكان. فإن دخلت بنية التحويل فأنت بحاجة إلى منشأة من الفئة (أ). وينشر البنك المركزي قائمة بشركات الصرافة المرخصة تسمي خمس عشرة شركة، وهو ما يوافق عدد الفئة (أ).

• راجع قائمة البنك المركزي في يومها بدل الوثوق بأي كشف منسوخ في مكان آخر، بما في ذلك عندنا — فنحن نتعمد عدم تثبيت الأسماء في هذا المقال.
• صفحة البنك المركزي لا تذكر عددًا ولا تاريخ تحديث، فتعامل معها بوصفها قائمة حيّة لا لقطة مؤرخة.
• وإذا لم يكن المحل مدرجًا فيها فهو ليس شركة صرافة مرخصة، مهما كتبت اللافتة.

الرسوم وفروق الأسعار: لا توجد مقارنة رسمية

لا ينشر البنك المركزي العُماني ولا أي جهة عُمانية أخرى جدولًا مقارنًا لرسوم التحويل أو فروق أسعار الصرف. لقد بحثنا. فلا توجد مقارنة أسعار رسمية للحوالات من عُمان، وأي جدول يزعم أنه كذلك فهو تجميع تجاري.

والنتيجة العملية أن عليك أنت مقارنة المبلغ الواصل شاملًا كل شيء: ما يصل فعلًا إلى حساب المستفيد بعملته بعد الرسم وسعر الصرف معًا. فمحل يعلن رسمًا منخفضًا على سعر رديء قد يكلفك أكثر من آخر يتقاضى رسمًا ظاهرًا على سعر عادل. اطلب الرقم الواصل كتابةً قبل أن تلتزم — واسأل بنكًا ومنشأة صرافة من الفئة (أ) معًا، لأن تسعيرهما مختلف.

لماذا تُرفض الحوالة

إن أخذت شيئًا واحدًا من هذا القسم فليكن: الحوالة المرفوضة نادرًا ما تكون قرارًا اتخذه الموظف أمامك، وغالبًا ليست قرارًا اتُخذ في عُمان أصلًا. إنها ناتج عملية امتثال من ثلاث طبقات متمايزة، ومعرفة أي طبقة أوقفتك هي التي تحدد إن كان بالإمكان فعل شيء.

الطبقة الأولى — البنك المراسل في الخارج

المدفوعات العابرة للحدود بالدولار أو اليورو لا تنتقل مباشرة، بل تُسوّى عبر بنوك مراسلة في ولايات قضائية أخرى، ولكل مؤسسة منها سياساتها ومدى تقبّلها للمخاطر. ويمكن أن يوقف بنك وسيط خارج عُمان الدفعة أو يعيدها أو يجمّدها، دون أن يكون لك ولا لبنكك العُماني أي تأثير عليه، ودون أن يكون ملزمًا بتفسير موقفه لأي منكما. وهذه هي الطبقة التي تنتج أكثر حالات الرفض إرباكًا.

الطبقة الثانية — فحص الأسماء

تفحص البنوك أسماء المُصدِر والمستفيد وعناوينهما وبيان الغرض من الدفع مقابل قوائم العقوبات وقوائم الأشخاص المعرضين سياسيًّا. والأسماء الشائعة تولّد نتائج إيجابية كاذبة بشكل روتيني. وهذه غالبًا تؤدي إلى تأخير وطلب إيضاحات لا إلى رفض نهائي، وهي أقبل الفئات للحل — فالبيانات الدقيقة والكاملة والمتسقة الهجاء على طرفي الدفعة تقلّلها فعلًا.

الطبقة الثالثة — شرط الإثبات

يُلزم القانون العُماني المؤسسات بالتحقق وبالسؤال. والواجبات ذات الصلة في المرسوم 30/2016:

• المادة 33 — التحقق من هوية العملاء استنادًا إلى مصادر موثوقة ومستقلة، ومعرفة الغرض من العلاقة.
• المادة 36(د) — بالنسبة للأشخاص المعرضين سياسيًّا، تحديد مصدر أموال الشخص.
• المادة 47 — الإبلاغ الفوري للمركز الوطني للمعلومات المالية عند وجود أسباب معقولة للاشتباه في متحصلات جريمة أو تمويل إرهاب.
• المادة 25 — يجوز للمركز وقف تنفيذ المعاملة مدة لا تتجاوز 72 ساعة.

وثمة طبقة اختصاصية تعمل فوق كل البنوك الوطنية. ففي بيانها الصادر في 19 يونيو 2026، أبقت مجموعة العمل المالي إيران على قائمة الولايات القضائية عالية المخاطر الخاضعة لدعوة إلى اتخاذ إجراء، وكررت دعوتها أعضاءها وجميع الدول إلى تطبيق إجراءات مضادة — تشمل صراحة منع المؤسسات المالية من إقامة علاقات مراسلة جديدة ومراجعة القائمة منها، ورفض إنشاء فروع أو مكاتب تمثيل، والحد من علاقات الأعمال والمعاملات على أساس المخاطر. وإيران مدرجة منذ فبراير 2020. وتخضع كوريا الشمالية كذلك لإجراءات مضادة، وميانمار لعناية واجبة معززة. وهذا وصف للمعيار الذي تطبقه البنوك؛ وهو سبب صعوبة ممرات بعينها، وهو معيار يُوضع دوليًّا لا في مسقط.

موقع عُمان نفسها

خضعت عُمان لتقييم مجموعة العمل المالي بزيارة ميدانية في يناير وفبراير 2024، ونُشر التقرير في 19 ديسمبر 2024. وعُمان ليست على أي قائمة رمادية أو سوداء لدى المجموعة. وقد وُضعت في المتابعة المعززة مع رفع تقارير سنوية إلى مجموعة العمل المالي لمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. وفي الامتثال الفني صُنّفت «ملتزمة» في 18 توصية — منها العناية الواجبة بالعملاء، ولافتًا، التوصية 13 المتعلقة بالمصارف المراسلة — و«ملتزمة إلى حد كبير» في 13 توصية، منها جريمة غسل الأموال وشفافية المستفيد الحقيقي. أما التوصية 14 الخاصة بخدمات تحويل الأموال أو القيمة فصُنّفت «ملتزمة».

ووحدة التحريات المالية في عُمان هي المركز الوطني للمعلومات المالية. وتصفه المجموعة بأنه مستقل إداريًّا وماليًّا وتشغيليًّا رغم تبعيته لشرطة عُمان السلطانية، وتقول إنه ينتج تحليلًا تشغيليًّا جيد النوعية باستخدام أدوات الذكاء الاصطناعي، استباقيًّا وعند الطلب. وقد انضم إلى مجموعة إيغمونت في فبراير 2024.

ويسمّي التقييم أيضًا التهديد الذي يفسر تشدد المشغلين المرخصين في بعض الممرات: إذ يخلص إلى أن خدمات الحوالة غير المشروعة، أي الحوالة التقليدية، تمثل تهديدًا بغسل الأموال في عُمان، وأن منشآت الفئة (أ) تحمل مخاطر جغرافية خصوصًا في الحوالات الصادرة إلى ولايات قضائية أعلى خطورة. وهذا جدير بأن يُقرأ تحذيرًا للعملاء بقدر ما هو تحذير للشركات. فاستخدام قناة غير مرخصة هو بالضبط السلوك الذي يحدده التقييم بوصفه التهديد، وعقوبات المرسوم 30/2016 تلحق به.

العملات المشفرة والأصول الافتراضية

في تحذير علني صدر عام 2020، ذكر البنك المركزي العُماني أنه لا يعترف بالعملات المشفرة عملةً قانونية، وأنه لم يصدر أي تراخيص أو تصاريح لمزودي خدمات الأصول الرقمية، وأن التعامل بها لا يتمتع بأي حماية قانونية بموجب قانون البنوك. وأورد مخاطر مالية وتشغيلية وقانونية ومخاطر تتعلق بحماية العملاء والأمن، منها الخسارة الدائمة للاستثمار بفعل التقلب أو الاحتيال. ولاحظ التاريخ والإحالة: فذلك التحذير سابق للمرسوم 2/2025 ويستند إلى القانون الملغى.

ومنذ ذلك الحين أنشأت الهيئة العامة للخدمات المالية نظام تسجيل لمزودي خدمات الأصول الافتراضية تصحبه التزامات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، يشمل التبادل بين الأصول الافتراضية والعملات النقدية، والتبادل بين الأصول الافتراضية، والتحويلات، والحفظ والإدارة، والخدمات المالية المرتبطة بها. كما أعلنت الهيئة إطارًا تنظيميًّا أشمل للأصول الافتراضية مع ترخيص وإشراف. ولا نورد رقم قرار لأداة التسجيل، لأن صفحة الهيئة التي تحمله لم تكن متاحة ولم نتمكن من التحقق من الرقم عبر مصدر رسمي. فتأكد منه لدى الهيئة مباشرة إن احتجت إلى الإحالة.

الربط بالدولار

ينشر البنك المركزي الربط الثابت بمقدار 2.6008 دولار أمريكي للريال العُماني، دون تغيير منذ آخر تعديل للتعادل عام 1986، ويذكر صندوق النقد الدولي السعر والتاريخ نفسيهما. وسترى الربط مذكورًا بالاتجاه المعاكس أيضًا، نحو 0.3845 ريال للدولار، وتذكر وزارة الخارجية الأمريكية 0.3849 ريال. وهذه ليست ربوطًا متنافسة، بل مقلوب التعادل نفسه، والفارق الضئيل يعكس جانبي الشراء والبيع في السعر الرسمي. ولأغراض التخطيط، لم يتحرك السعر منذ أربعة عقود، وهذا هو الجزء المفيد.

يستطيع مكتبنا في الغبرة المساعدة في الجانب المستندي من هذا الأمر — تجهيز ملف مصدر الأموال الذي سيطلبه البنك، أو ترتيب الأوراق التي تسند حوالة كبيرة قبل تقديمها. أما ما لا يستطيع أحد المساعدة فيه فهو ما يقرره بنك مراسل في بلد آخر، ومن المفيد أن تعرف مسبقًا أي الحالتين تواجه.